2018년 11월 20일 화요일 insura.net
로그인ID/PW찾기회원가입사이트맵
   
 
금융/증권     펀드     부동산/세무     생활/경제     판례/분쟁조정     건강&Life     뷰티&Life     자동차&Life     여행&Life
홈으로 머니·라이프 펀드

글자크기 크게 작게  프린트    
   
성공펀드, “5가지 기본 원칙”
[2011-02-28 16:18:00]
 
펀드는 주식, 채권 등 다양한 상품에 투자했을 때 발생하는 이익을 투자자에게 돌려주는 ‘간접투자 상품’이다.

매번 투자자가 바라는 만큼의 수익이 나는 것은 아니다.

주식시장이나 채권시장이 하락해 손해를 입을 경우, 그 몫은 고스란히 투자자에게 돌아가게 되므로 신중한 선택이 요구된다.

성공적인 펀드투자를 위해 투자자의 성향과 투자 목적, 그리고 목표수익률을 확실히 정해야 한다. 각자 세워둔 투자 원칙에 충실할 수 있는지 확실하게 따져보는 것이 급선무다.


펀드 손실 유형, 타산지석으로 삼아야…

다양한 장점과 안정성을 지닌 펀드임에도 불구하고 잘못된 마인드와 자세로 펀드를 접하는 사란들이 있다. 따라서 펀드 투자의 결과는 마이너스를 면하지 못하고 손실을 보게 되는 것이다. 대표적인 유형으로, 단순 돈 불리기식으로 투자를 하는 경우를 들 수 있다. 이런 유형은 본인이 투자하는 펀드의 투자기간과 단기?중장기 목표가 무엇인지 명확하지 않은 경우가 허다하다. 좋은 펀드라 해도 목적이나 기간에 맞지 않는다면 투자를 멈추는 것이 좋다.

두 번째 유형은 수익률만 보고 가입하는 경우다.
수익률이 펀드를 결정짓는 부분이지만, 수익률이 항상 고정적인 것은 아니다. 몇 년간 수익을 올렸다가도 가파르게 하락하는 경우도 허다하기 때문이다. 따라서 운용목표에 따라 단기적인 수익률과 장기적인 수익률 모두 꼭 체크해야 한다.

세 번째 유형은 본인이 가입한 펀드의 이름조차 잘 모르는 경우이다. 펀드의 이름은 물론이고 주식형인지, 혼합형인지도 모르고 가입하는 투자자들이 의외로 많다. 이런 유형은 또한 남이 좋다고 하면 무조건 따라하는 우를 범하기도 한다. 운이 좋아 단기적으로 짭짤한 수익을 올릴 수는 있으나, 장기적으로 보면 마이너스 수익으로 갈 확률이 높다.

재테크를 하면서 항상 자신이 정했던 기본 원칙을 잘 이행하고 있는지 스스로 점검해야 효과적인 펀드투자를 할 수 있다.

마지막으로, 분산투자를 하지 않는 유형이다. ‘계란을 한 바구니에 담지 말라’는 격언이 있다. 분산투자는 리스크 최소, 수익을 최대화 시킬 수 있는 가장 확실한 방법이다.
특히 분산투자시 서로 성격이 다른 상품들의 조합일수록 효과는 배로 나타난다. 즉, 종목을 여러 개 나누는 것보다 얼마나 성격이 다른 종목에 배분을 했느냐를 따져봐야 한다.


투자원칙으로 펀드투자수익 극대화

펀드투자수익을 올리려면 우선 “투자 원칙”을 지켜야 한다.
성공적인 펀트투자를 위한 원칙을 잘 지킨다면 목표한 수익률을 얻는데 큰 도움이 된다.
주식투자 만큼의 직접적 위험은 없으나, 펀드 역시 손실을 감수할 수밖에 없는 ‘간접투자상품’ 이다.


<펀드 투자의 기본 원칙>

1. 적립식 펀드는 3년 이상 투자하라.

펀드를 적립식으로 투자할 경우, 매달 일정 금액씩 투자하여 주식이나 채권을 구매한 뒤 운용을 한다.

때문에 주가가 높아서 펀드 가격이 높을 때는 매입수량이 적은 반면에 주가가 낮아서 펀드 가격이 낮을 때에는 매입 수량을 늘릴 수 있다.

따라서 적립식으로 투자하는 경우엔 단기간 투자하게 되면 증시가 아주 좋아서 큰 수익률을 보지 않는 한 손해를 보고 팔게 될 수도 있다.

그러나 장기투자의 경우, 오르고 내리고를 반복하기 때문에 주가와 매입가격을 통한 손해와 이율이 평균을 이뤄 수익이 발생한다.


2. 소액은 적립식, 목돈은 분산 투자하라.

적립식 투자는 목돈 없이도 투자가 가능하고 목돈투자에 비해 투자위험이 낮다.
매달 일정금액을 펀드에 투자하여 수익률을 올리는 상품이므로 소액의 종자돈을 마련하기 위한 투자방법이다.

그러나 목돈의 경우에는 “분산투자”가 원칙이다.

투자 성향과 나이, 직업의 안정도, 가족 상황 등을 먼저 고려한 뒤, 주식형이나 채권형 등의 펀드 상품에 골고루 투자해야 리스크를 분산시킬 수 있다.


3. 투자성향에 따른 펀드를 선택하라.

펀드상품을 선택할 땐 반드시 투자 성향을 고려해야 한다.

가입하기 전, 설문지를 작성하면 자신의 투자성향을 간단히 파악할 수 있다.

이 작업을 통해 판단된 투자성향으로 가입할 수 있는 펀드가 무엇인지 파악할 수 있다.


4, 각종 수수료를 꼼꼼히 따져라.

펀드 가입시, 본인이 어떤 수수료를 얼마나 내고 있는지를 정확히 알고 있어야한다.

펀드 수수료는 크게 ‘살 때 내는 수수료(펀드를 판매하는 회사에 사는 금액의 약 1% 정도를 지불하는 수수료)’와 ‘가지고 있을 때 매년 내는 수수료(잔고액의 약 1.7% 정도를 운용사와 관리해주는 판매회사에 내는 수수료)’, 그리고 ‘팔 때 내는 환매수수료(환매수수료는 모든 펀드에 다 있는 것은 아니다)’가 있다.

이 때 환매수수료가 있는 펀드라면 그것은 펀드를 가입한 후 90일(3개월) 이전에 팔아야 할 때 이익금의 70% 정도를 수수료로 지불해야 한다.

90일 이후를 넘기면 환매수수료는 거의 없다.


5. 원금손실에 대한 위험을 감수하라.

펀드는 원금 보장이 없는 실적에 따라 수익이 생기는 투자상품이다.

특히 주식형 펀드의 경우엔 주가의 변동에 따라 원금손실이 클 수도 있는데, 결과에 대한 책임은 본인에게 있다는 것을 처음부터 명심해야한다.


김선경기자

저작권은 보험일보에 있으며 무단전재 및 재배포를 금지합니다. [저작권 안내]



   이름 비밀번호
 


2013-09-14
삭제
shoeli
with their vision, mission and actions.Values are what exactly are most important in shoe lift for men http://www.deelsonheels.com/Shoe_Lifts/cat133748_120743.aspx 2013-04-09
삭제
shoeli
Thanks for your write-up on this website. From my experience, periodically softening upwards a photograph may provide the photography with an amount of an artsy flare. Many times however, the soft clouds isn’t just what you had in your mind and can frequ 2013-04-08
삭제
shoeli
Thanks a lot for the article.Really looking forward to read more. Keep writing. shoe lifts men http://www.deelsonheels.com 2013-04-08
삭제
shoehe
Say, you got a nice article.Really looking forward to read more. Really Great. shoe heel lift http://www.deelsonheels.com/$1799__Silicone_Shoe_Lifts__Free_Delivery/p133745_317467.aspx 2013-04-08
삭제

2013-01-09
삭제
ejgitr
HMN3Ym <a href="http://unuzmqyixhyf.com/">unuzmqyixhyf</a> 2013-01-09
삭제

2013-01-08
삭제

2013-01-07
삭제
Dety
A few years ago I'd have to pay smooene for this information. 2013-01-07
삭제

2013-01-07
삭제
Sonu
Shiver me timbers, them's some great inforamtoin. 2013-01-07
삭제

2013-01-07
삭제
Qurban
Walking in the psernece of giants here. Cool thinking all around! 2013-01-07
삭제

2013-01-07
삭제

2013-01-07
삭제
Giulia
Yo, that's what's up truhtullfy. 2013-01-07
삭제
Bayan
Your articles are for when it absolutely, positively, needs to be understood ovenrghit. 2013-01-07
삭제

2013-01-07
삭제
Ankan
Hey, kllier job on that one you guys! 2013-01-07
삭제

2011-04-27
삭제
sigyfk
dnervb , [url=http://nhyfubaiwgwu.com/]nhyfubaiwgwu[/url], [link=http://xnjjvkslirvz.com/]xnjjvkslirvz[/link], http://atkeiolorwqr.com/ 2011-04-27
삭제

2011-04-27
삭제
noobho
xKqzo0 <a href="http://gpeltowdqcav.com/">gpeltowdqcav</a> 2011-04-27
삭제

2011-04-27
삭제
Amory
You're the gretaest! JMHO 2011-04-27
삭제

푸르덴셜생명, 영업조직 휘청 "성장정체"
新계약 급락… 연이은 '조직확장 프로젝트' 실패 거듭, LP이직 속출 "이번엔 '초대졸 LP 선발' 도마위" [insura.net] 푸르덴셜생명이 한...
참여하기
[인기도서]
금융보험통신 구독신청
도서할인가 418,000원(8.3333333333333%▼)
스페셜리포트
또 다시 재발하는 癌, “‘두 번 보장’으로 치료비 걱정 뚝!”
한국인 사망원인 1위 암(癌). 암은 한번 걸리면, 재발 확률이 높기 때문에 의사로부터 완치 판정을 받아도 안심할 수 없다. 암이 다른 곳으로 전이...
HOT 이슈!
황혼 재혼, 사랑한다면“당당하게”
2000년대 초반 상영된 ‘죽어도 좋아’는 노인들의 뜨거운 성생활을 다룬 영화로 섹스는 젊은 청춘들의 전유물이 아니라는 노인들의 목소리를 대변했...



회사소개 | 공지사항 | PDF서비스 | 카드승인조회 | 개인정보보호정책 | 보험관련기관 | 광고/제휴안내 | 이메일 무단수집 거부 | 사이트맵
서울시 용산구 한강대로62길 41 6층 | 사업자등록번호 : 106-28-75384 | 발행인 : 서광식 | 편집인 : 서정환 | 청소년보호책임자 : 김미숙
인터넷신문등록번호 : 서울 아04128 | 등록일자 : 2016.08.08 | 고객센터 : T 02-749-4795(대표) | Copyright ⓒ All rights reserved.