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보험산업 新활로 '인슈어테크'… "규제부터 확 풀어라"

[2018-11-12 14:02:00]

보험硏, 해외선 5년새 7배 성장比 "국내, 관련통계도 집적되지 않는 수준"… '보험업·의료법 규제완화' 등 통합적 접근 필요

[insura] 보험산업 발전을 위해 인슈어테크(Insurtech) 확장을 가로막는 규제를 하루 빨리 완화해야 한다는 주장이 제기됐다.

'인슈어테크'란 보험(Insurance)과 기술(Technology)의 합성어로, 인공지능(AI)·블록체인·핀테크 등의 IT기술을 보험산업에 접목한 것을 의미한다.

보험사들은 향후 10년을 책임질 먹거리로 4차 산업혁명을 통한 '인슈어테크 혁신'에 주목하고 있지만 아직까지 규제 불확실성 탓에 '갈 길이 멀다'는 지적이 나온다.

11일 보험연구원이 발표한 '인슈어테크발전과 보험사의 역할확대' 보고서에 따르면, 해외서 인슈어테크 투자는 지난 2012년에 3억 7000만달러서 5년 뒤인 2017년에는 22억 1000만달러로 7배 이상 증가했다.

반면, 국내는 관련 통계도 집적되지 못한 상태인 것으로 나타났다.

일반적으로 보험은 발생한 손실의 금전적 보상이라는 '리스크 재무'의 역할을 중점적으로 수행한다.

하지만 '리스크 통제'과정에 개입하는 경우도 있다.

리스크 통제는 사고발생과 손해규모 축소를 위해 리스크를 관리하는 기법이다.

예컨대, 런던선 지난 1666년에 발생한 대화재(The Great Fire of London) 이후 화재보험사가 직접 소방서를 운영하며, 피보험 건물에 화재가 발생하면 보험사가 직접 화재를 진압하는 식이었다.

이는 보험사가 리스크 재무뿐만 아니라 리스크 통제 과정에도 개입한 대표적인 사례다.

김규동 연구위원은 "소비자들은 보험사가 고객의 리스크 통제역할까지 지원하는 종합적인 리스크관리 서비스를 원하고 있다"며 "인슈어테크의 발전으로 보험사의 이러한 서비스 제공은 더 활발하게 이뤄질 것으로 예상된다"고 말했다.

보고서에 따르면, 인슈어테크에 대한 투자가 활발한 해외서는 종합적인 리스크관리 서비스가 활성화돼 있는 것으로 나타났다.

건강보험 관련 보험사 바이탈리티(Vitality)는 핏비트·커넥티드 기기를 활용, 고객에게 운동과 음식 섭취에 관한 적극적인 조언을 하고 있으며, 유럽 보험사 그룹인 Generali는 차량에 특수장치를 장착, 운전자가 위험하게 운전할 때 경고하는 시스템을 제공하고 있다.

뿐만 아니라, RSA와 아비바(Aviva)는 고객의 주택배관에 누수감지 장치를 장착하고 누수를 조기에 감지해 손실을 줄이는 서비스를 시행 중이다.

국내에도 건강보험과 자동차보험서 계약자의 리스크 통제 노력에 따라 보험료를 할인해주는 보험상품은 있지만, 활발히 판매되지 못하고 있는 실정이다.

금융당국이 지난 6월 발표한 '건강증진형 보험상품 출시 및 판매 동향' 보고서에 따르면, 생·손보를 통틀어 4개 회사만이 건강증진형 보험상품을 판매 중이다.

게다가 이마저도 건강관리를 위한 충분한 보장을 해주지 못하고 있다는 게 연구원의 지적이다.

또 자보의 차운행과 연계해 보험료를 할인해주는 UBI(Usage-based-insurance)가 있지만, 이를 판매하는 보험사는 단 2곳뿐인 것으로 나타났다.

이처럼 국내 보험사들이 해외에 비해 인슈어테크 영역서 경쟁력이 떨어지고 있는 것은 보험사들에 대한 규제와 직결된다.

현재 보험업법은 보험사의 업무영역을 열거주의(포지티브)방식으로 규정하고 있어 인슈어테크 서비스를 확대하는 데 한계가 있다는 지적이다.

김 연구위원은 "시장질서를 해치지 않는 범위서 보험업법이나 의료법 등 관련 규제가 완화된다면, 소비자들이 원하는 종합 리스크관리 서비스를 보험사가 제공할 수 있을 것"이라고 강조했다.