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'sence 재테크' 5계명, 3대 전략
[2010-02-24 15:52:00]
 
가족에는 각각 구성원들의 역할이 존재한다. 그리고 그 역할을 각자가 충실하게 이행할수록 가정은 편안하고 목표하는 바에 더욱 가까이 다가갈 수 있다. 가정에 있어서 아빠의 역할이라면 물론, 많은 부분이 있지만, 아직까지는 역시 전체 가정 수입원의 원천이 아닐까 한다. 이와 관련하여 가장으로서 알아두어야 할 재테크 5계명을 살펴보자.

●●● 가장이 가져야 할 재테크 5계명

첫 번째, 가족에게 비전을 제시하여야 한다.
비전이란 가족이 모두 공감하는 공통의 목표를 의미한다. 가장이 아무리 일이 많아도 가족이 가장의 미래 목표를 이해한다면 감내해 낼 수 있는 힘이 생긴다. 가족에게 꿈과 희망을 제시하는 것은 가장으로써의 첫번째 의무일 것이다.

두 번째, 자신의 능력이 발휘될 수 있도록 최선의 노력을 다해야 한다.
금리 1%를 더 얻을 수 있는 능력보다 중요한 것은 가장이 인정받고 경제적으로 안정감을 가족에게 줄 수 있는 방법을 모색하는 것이다. 예를 들어 새로운 아이디어, 직장에서의 인정, 전문적인 지식 능력 등이 이에 해당한다.

세 번째, 큰 틀을 짜야 한다.
많은 가장들이 주식투자 등으로 큰 수익을 올리고 이를 통해 가족으로부터 인정받고 재정적인 안정을 제공하고자 노력한다. 하지만 이런 목표를 가진 가장의 80~90%가 가족을 재정적 위험에 빠뜨리는 경우가 많다.
투자의 수익률은 시장에 의한 것이고 비록 높은 수익률을 얻는다고 할지라도 장기적으로 계속 기대하기는 어렵다. 하지만 사업이나 직장에서의 소득은 안정적이고 꾸준하며 경력을 관리하는데 도움이 된다. 가장이 중요하게 생각해야 할 것은 투자 수익률을 높이는데 모든 노력을 쏟기 보다는 궁극적으로 안정적인 경제적 자립을 위한 노력을 기울이는 것이다.

네 번째, 가족 보호를 위한 가이드라인을 가져야 한다.
자신은 물론 가족의 안전을 위한 준비가 필요하고 최악의 위기 상황(가장의 사망)에서도 가정이 유지될 수 있는 가이드라인을 가지고 재테크의 원칙을 세워야 한다.

다섯 번째, 투자 목표를 명확히 해야 한다.
예컨대 몇 년 후 어떤 집을 살 것인가, 얼마의 저축을 할 것인가, 언제 사업을 할 것인가, 건물을 구입하여 임대 생활을 할 것인가 등등을 예로 들 수 있다. 목표가 명확해 지면 필요한 자산 규모가 산정될 것이고 자산 규모가 산정되면 과 부족규모가 예측되고 이를 어떻게 보완, 달성할 것인가에 대한 계획을 세울 수 있기 때문이다.
이렇게 가장으로써 중요한 툴을 만들고 원칙을 세우고 목표를 정하고 나면 구체적으로 여유자금을 운용하거나 종자돈을 만들어 나가거나 부채를 갚아 나가는 재테크 전략을 구체적으로 세울 수 있게 된다. 가장이 재테크 전략을 세울 때 고려해야 할 사항들을 살펴보면 다음과 같다.

●●● 재테크 전략을 세울 때 고려할 사항들

첫째, 세금에 대한 절세 대책이 필요하다.
소득에서 발생하는 세금을 줄이는 것은 재테크의 기본이다. 금융상품으로 절세하기 위해서는 정해진 상품에 가입하여야 하는데, 소득공제형 상품은 다음과 같다.
2010년 신규 가입자에게는 해당이 안되지만 기존에 장기주택마련저축상품을 가입한 경우 총급여 8,800만원 이하인 근로자에 한해 2012년 말까지 300만원 한도로 소득공제를 받을 수 있다. 개인연금저축(300만원 한도)은 근로자, 사업자 모두 소득공제 받을 수 있고, 보장성 보험(100만원)은 근로자에 한해 소득공제를 받을 수 있다.

둘째, 주택구입과 관련한 상품을 이해하고 전략을 세워야 한다.
주택관련 저축은 작년 후반기 붐을 조성하며 기존의 청약저축, 부금, 예금을 합친 주택청약종합저축이 있는데, 주택규모와 관계없이 가입금액 한도 내에서 적립이나 거치의 형태로 자금을 예치하고 분양 시에 결정하면 된다. 이들 상품은 금리 자체도 일반 예금금리에 비해 경쟁력이 있으므로 청약을 하던 아니던 재테크로써도 의미가 있는 상품들이다.
한편, 주택관련 대출상품도 한 번만 알아두면 큰 도움이 되는 상품들이 있으므로 알아둘 필요가 있는데, 저소득가구 전세자금(해당지역 지자체장의 추천을 받은분)대출(금리2%), 근로자 서민의 주택전세자금대출(금리 4.5%), 근로자 서민주택구입/중도금자금 대출(금리5.2%)등이 그것이다. 대출신청자격과 요건이 명확하게 존재하므로 확인해 두면 자신 뿐 아니라 주위 분들을 위해서도 도움이 될 것이다.

셋째, 적극적인 투자 마인드가 필요하다.
요즘의 금융시장은 저금리의 지속으로 새로운 파생상품들이 속속 등장하고 있다. 잘 찾아보면 괜찮은 상품들임에도 어렵고 몰라서 선뜻 가입을 못하는 경우가 많다. 하지만 상품의 어려움 보다는 관심의 부족이 더 큰 원인이다. 조금만 시간을 할애해 조사하고 판단하는 습관이 필요하다. 대표적인 상품으로, 지수 연동형 정기예금, 변액보험, ETF, ELF펀드 등을 들 수 있다.

이러한 사항들을 고려해서 연초부터 적극적으로 ‘센스있는 아빠’가 되어 가정의 재테크를 완성해보는 것이 어떨까?

글_이승준 골든브릿지금융판매 영업지원센터 과장


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